招商银行：差异化竞争优势逐渐体现
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公司基本情况
公司是一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。截至2016年末,招行分支机构逾1800家,在中国大陆的120余个城市设立了服务网点,拥有5家境外分行和3家境外代表处,员工超过7万人。按营收规模,2016年末公司位居国内银行业第六。
保持较强盈利能力,资本充足率稳步提升
公司贯彻“轻型银行”经营理念,不断通过资源优化配置推动结构调整,提升盈利。在资本消耗较低的情况下保持了盈利的稳健增长,资本充足率持续提升。2017年一季度实现归属于母公司所有者的净利润为199.77亿元,较上年同期增8.87%;业绩增速与上市的大中型银行相比逐渐拉开了差距,走出了向上的趋势。
零售业务表现突出
公司零售业务具有很强的特色和竞争优势。新增贷款投向零售业务2014-2016年均超过50%,其中2015年达到82.3%。零售贷款资本消耗低,在经济周期向下的环境中,公司经营业绩表现优于同业,零售业务这一压舱石功不可没。2016年招行零售分部的税前利润占比为52.97%,超过了50%,而2007年该指标为22.52%,业务结构调整显著,利润贡献远远高于同业。
资产质量企稳迹象明显
从静态看,招行2017Q1不良贷款率为1.76%,环比下降11BP。从动态看,公司资产质量早有企稳迹象,不良生成速度最快在2016年连续下降。三个月以上逾期贷款率在2016年下半年开始掉头向下,逾期贷款占比下降意味着逾期转为不良的压力也下降,资产质量压力在减轻。