金融策划与投资理财

金融策划与投资理财是什么？金融策划是一个评估企业、个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业金融策划人员通过明确客户金融目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

金融策划就是运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金策划、消费支出策划、教育策划、风险管理与保险策划、税收筹划、投资策划、退休养老策划、财产分配与传承策划。

金融策划的目标 有两个层次：财务安全和财务自由。

金融策划的目的 在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

金融策划过程包括以下六个步骤：建立界定客户关系，收集客户相关信息，对客户信息进行财务分析和评价，制定个人理财方案，协助客户实施理财方案，监督理财方案的执行及追踪、修正理财方案。

金融策划师资格认证要求国际金融策划师协会主要从四个方面对金融策划师的职业认证提出要求：教育和后续教育（Education & Continuing Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethic）。

近年来，中国经济持续高速发展，社会财富加速积累，相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，人们对自身的人生规划和财富管理的需求越来越普遍。

同时，随着金融产品的不断丰富以及税收制度的复杂化，人们越来越需要金融策划师的帮助。国家监测中心调查表明，约有70%的居民希望自己有理想的金融顾问，50%以上的人愿意支付顾问费用。